国际信用标准体系 信用贷款与个人信用卡管理标准

第一章 总则

1.1为了降低融资成本，保障贷款安全，促进社会诚信、降低交易成本，增进人类福祉，根据国际通行法律原则和国际惯例，世界信用组织[WCO]制定本标准。

1.2本标准得以制定、适用与执行的主要法律依据如下：

（1）宪法的自由原则。世界绝大多数国家的宪法均赋予了人们维护自身正当权利的自由、维护社会正义的自由和发表言论的自由。

（2）法律的公序良俗原则。该法律原则赋予了人们维护社会正义的权利，世界绝大多数国家的民法基本原则均包含公序良俗原则。

（3）法律的诚信原则。该法律原则赋予人们诚信的义务，世界绝大多数国家均将诚信原则作为其民法、商法的基本法则。

（4）法律的契约自由原则，也称自由约定原则。该法律原则赋予人们订立民事契约的自由，世界绝大多数国家的民法基本原则均包含契约自由原则。

1.3因适用和执行本标准而作出的行为，均应视为世界信用组织[WCO]于美国特拉华州，以鉴证方或监督方身份参与订立并发生的三方或多方契约行为，该行为及该行为引起的相关争议，均适用美国特拉华州法律及美国联邦法律并受之保护，管辖权亦属于国际道德法院或美国特拉华州法院及美国联邦法院。如当事人对适用法律及/或管辖权法院另有约定或另有声明，其约束力不涉及至世界信用组织[WCO]。

1.4本标准所称信用贷款，是指建立在借款人诚实守信基础上的贷款，它不需任何经济担保和抵押，只需借款人作出按期还款和相关失信责任的承诺。

本标准所称个人信用卡是指具有一定透支额度的个人银行卡。

本标准所称ICE8000已立信组织，也称ICE8000诚信组织，简称[已立信组织]、[诚信组织]，是指承诺接受世界信用组织[WCO]监督并已通过ICE8000国际信用标准体系诚信认证的单位、个人、地区，包括：诚信承诺星个人、诚信承诺星单位、诚信承诺星地区、诚信希望星个人、诚信启明星个人、诚信光明星个人、诚信希望星单位、诚信启明星单位、诚信光明星单位、诚信希望星地区、诚信启明星地区、诚信光明星地区。[已立信组织]的名词含义等同于世界信用组织[WCO]会员，也等同于已获得ICE8000信用身份证的单位、个人或地区。

本标准所称ICE8000信用机构，也称ICE8000国际信用机构或世界信用组织【WCO】会员信用机构，是指知识结构、工作能力、职业道德三方面符合ICE8000国际信用标准体系的要求，获得世界信用组织【WCO】的认证，在信用评价等信用执业工作中有权利和义务遵守ICE8000国际信用标准体系标准、以防范自身滥用信用评价等权利或损害他人正当权益的各类信用公司等信用从业单位。ICE8000信用机构是世界信用组织【WCO】的会员单位，不是世界信用组织【WCO】的分支机构、代表机构、代理机构、下属机构。根据ICE8000信用机构的业务范围，ICE8000信用机构又可称为ICE8000征信机构、ICE8000立信机构、ICE8000培训机构、ICE8000管理咨询机构。

1.5信用贷款和个人信用卡的管理，应遵循安全、效率的原则。

1.6ICE8000信用机构开展信用贷款或个人信用卡工作，适用本标准。其它单位开展信用贷款或个人信用卡工作，可参照适用本标准。

ICE8000信用机构开展信用贷款或个人信用卡工作，应按所在国法律取得有关经营许可。

1.7银行、信用贷款公司或个人信用卡公司，为适用本标准，可以申请成为ICE8000信用机构。

1.8适用本标准的各方，在适用本标准的过程中，均应遵守诚信原则、道德底线、社会责任底线，行使和承担本标准约定的权利与义务。

1.9适用本标准的各方，均视同已充分知悉并承诺遵守本标准的全部条款。但是，适用本标准的任一当事人，如果发现本标准任一条款存在不公正之情况，有权在公开说明相关情况及理由和书面通知世界信用组织[WCO]的前提下，公开声明不受该条款的约束。

第二章 信用贷款和个人信用卡的申请条件

2.1信用贷款和个人信用卡的申请条件：

（1）申请人具备[已立信组织]信用身份；

（2）信用档案中无不良信用记录，已修复的除外；

（3）ICE8000信用机构规定的其它条件。

第三章 信用贷款或个人信用卡的申请程序

3.1信用贷款申请程序：

（1）申请。

（2）审查。

ICE8000信用机构查证申请人信用身份真伪和信用记录。

审查过程中，ICE8000信用机构可要求申请人遵守诚信原则、道德底线、社会责任底线提供相关资料和申报信用记录。

如有必要，可要求申请人提供ICE8000信用评级报告。

ICE8000信用机构认为不符合条件或认为存在失信风险的，拒绝申请并说明理由。

（3）作出具体贷款额度的原则性通知。

（4）签订信用贷款合同。

（5）向世界信用组织[WCO]登记。

（6）发放贷款。

（7）将申请人的还款情况，向世界信用组织[WCO]登记。

3.2个人信用卡的申请程序：

（1）申请。

（2）审查。

ICE8000信用机构查证申请人信用身份真伪和信用记录。

审查过程中，ICE8000信用机构可要求申请人遵守诚信原则、道德底线、社会责任底线提供相关资料和申报信用记录。

如有必要，可要求申请人提供ICE8000信用评级报告。

ICE8000信用机构认为不符合条件或认为存在失信风险的，拒绝申请并说明理由。

（3）向世界信用组织[WCO]登记。

（4）确定信用额度并发放个人信用卡。

（5）将申请人的还款情况，向世界信用组织[WCO]登记。

第四章 违约责任及追究方法

4.1当事人违反本标准约定的，应承担以下违约责任：

（1）相应的法律责任，即：相关适用法律规定的法律惩诫。

（2）相应的信用责任，即：承担被内部投诉、公开投诉、信用预警、内部曝光、公开曝光、联合曝光等信用惩诫。

（3）相应的行业自律责任，即：公告批评、罚款、取消信用身份证、禁业等自律性惩诫。

（4）如果违约行为给他人造成损失（包括物质损失和精神损失），则应承担赔偿责任。如果违约行为构成恶意失信行为，还应按国际惯例和通行法律原则向受侵害人进行惩诫性赔偿。

4.2违约责任的追究方法：

（1）按照《ICE8000国际信用标准体系内部投诉标准》或《ICE8000国际信用标准体系公开投诉标准》或《ICE8000国际信用标准体系信用预警标准》或《ICE8000国际信用标准体系内部曝光标准》或《ICE8000国际信用标准体系公开曝光标准》或《ICE8000国际信用标准体系联合曝光标准》，进行信用投诉和信用惩诫；

（2）按照《ICE8000国际信用标准体系国际信用争议仲裁标准》，申请国际信用争议仲裁委员会仲裁，无需另行提交书面的仲裁协议；

（3）按照《ICE8000国际信用标准体系国际信用争议审理标准》，申请国际道德法院审理；

（4）违约者如具有世界信用组织[WCO]会员身份，当事人还有权按照《世界信用组织[WCO]会员监督标准》进行投诉；

（5）按照美国特拉华州法律或美国联邦法律，向美国特拉华州法院或美国联邦法院提起诉讼。

4.3违反本标准约定的行为，可以且应当被视为一个独立的违约行为或失信行为。有关当事人如果在本标准适用过程中，出现弄虚作假、掩蔽、诽谤、侮辱谩骂、否定他人信用评价权利等行为，则该行为属于独立的恶意失信行为或独立的严重恶意失信行为，有关当事人有权合并追究或单独追究该独立失信行为的责任。

4.4本标准违约责任的承担，采取不告不理的原则，即：

（1）只有受侵害方主动追究，违约方才承担相应的违约责任；

（2）受侵害方有权决定是否启动相应的违约责任追究程序；

（3）受侵害方有权谅解违约方或与违约方达成协议。

4.5对于参与、执行、协助当事人违约行为的员工或代理，受侵害方有权追究其相应责任，除非其证明自己没有过错。

4.6世界信用组织[WCO]应对自己的过错承担经济赔偿责任，经济赔偿的支出列入到世界信用组织[WCO]下一年度的财务计划，经济赔偿较大的，分年度进行赔偿。

世界信用组织[WCO]承担经济赔偿后，有权向有重大过失或主观故意的失信行为责任单位或个人追偿损失。